Квартира в ипотеке: можно ли подарить и как это сделать

Приветствую вас, уважаемые читатели!

Сегодня разберемся, можно ли подарить квартиру в ипотеке или ее долю. Сразу скажу — да, но в особых случаях. Часто банки ставят условия, что передавать жилье другим лицам нельзя.

Вплоть до того момента, пока долг не будет погашен. Банк остается владельцем до тех пор, пока ипотека не закрыта. Клиент может распоряжаться имуществом, а вот продавать без позволения хозяина — нет.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Да, если на это согласен банк.

Чтобы безвозмездно передать долю другому человеку нужно позволение кредитного учреждения. При заключении договора можно внести условие, что клиент может передать имущество, находящееся в ипотеке, в дар.

Что говорит закон

Факт дарения регистрируется, что считается передачей права. Ст. 37 Закона об ипотеке от 16.07.98 г. говорит, что имущество может быть подарено с позволения владельца, то есть кредитного учреждения. Даже если банк согласится на замену, право собственности все равно останется у него.

Помимо Закона об ипотеке, есть и другие законодательные акты, которые регулируют этот вопрос:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Закон 122 от 21.07.97 г.
3. Кредитный договор об ипотеке.

В соглашение включаются пункты, регулирующие передачу в дар квартиры в ипотеке. Поэтому прежде чем поднять этот вопрос, нужно изучить документы.

Отношение кредиторов к дарению ипотечной недвижимости

Банк откажет в смене плательщика:

• если осталось платить больше половины ипотеки;
• если дар предназначен для ребенка, пенсионера или малоимущего человека;
• если не удалось обосновать замену.

Учреждение может согласиться на замену, даже если об этом в документах нет ни слова:

• если аргументировать необходимость замены;
• если осталась треть долга;
• если одариваемый платежеспособен.

Получение согласия банка

Аргументы при смене заемщика должны быть вескими. Например, ухудшение здоровья, невозможность дальше платить ипотеку, сокращение на работе, инвалидность.

Придется также доказать, что новый плательщик платежеспособен и ответственен. Требования к нему:

• гражданство РФ;
• трудовой стаж от года;
• непрерывная работа на последнем месте от полугода;
• платежеспособность.

Если есть долги (обременение), подарить жилье можно, но с указанием в договоре. Одариваемый должен знать об обременении — в противном случае он сможет подать в суд и аннулировать соглашение.

Кредитное учреждение позволит сменить клиента, если для этого есть веская причина, новый заемщик будет в состоянии выплатить ипотеку.

Невозможно получить согласие на сделку, если это ребенок, пенсионер или безработный человек, потому что они неплатежеспособные. А в случае с несовершеннолетними вообще потребуется позволение опеки.

Виктор Петрович

6 лет опыта юристконсльтом и почти 4 года в риэлтерском деле

Задать вопрос

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Без позволения банка действовать нельзя. Даже если попытаться, такой договор не пройдет регистрацию.

1. Через суд признать соглашение недействительным, аннулировать его.
2. Потребовать погасить долг досрочно.
3. Потребовать уплатить штраф за то, что соглашение нарушено.

Если кредит не будет погашен, заимодатель продаст жилье.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, в 2020 году

Если в кредитном соглашении есть пункт о том, что в случае смены заемщика банк не выдвинет претензии, можно подарить жилье без его разрешения. В иных случаях нужно получить разрешение на сделку.

Помимо этого, приготовить документы:

• паспорта старого и нового заемщика;
• выписку о праве заемщика владеть квартирой;
• техпаспорт;
• нотариально заверенное согласие супруга/ги на дарственную;
• справку о прописанных людях;
• согласие банка;
• заявления для Росреестра;
• дарственную (с указанием об обременении).

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Чтобы сменить заемщика, надо:

1. Получить разрешение кредитной организации.
2. Приготовить документы.
3. Составить дарственную.
4. Передать документы в Росреестр.

После регистрации новый заемщик вносится в реестр как владелец жилья с обременением.

Договор включает в себя пункты:

• информацию о гражданине, желающем подарить ипотечную недвижимость;
• данные о кредитном договоре;
• описание жилья;
• информацию о том, что имущество отдается в дар, то есть безвозмездно;
• обязанности и права сторон;
• данные об обременении;
• подписи сторон.

Скачать образец можно здесь.

О расходах на оформление дарственной на квартиру в ипотеке в 2020 году

Согласно ст. 220 НК РФ, если даритель передает имущество родственнику, например, дочери или сыну, уплачивать налог не требуется. Если передает другому человеку, должен быть выплачен налог — 13% от кадастровой цены.

За регистрацию в Росреестре придется заплатить государственную пошлину, равную 1000 р.

Оформление документов нотариально обойдется в 0,5% от цены жилья. За оценку стоимости придется заплатить примерно 3000 р. (максимум 15 000 р.).

Виктор Петрович

6 лет опыта юристконсльтом и почти 4 года в риэлтерском деле

Задать вопрос

На то, чтобы получить все необходимые справки, придется потратить как минимум 1000 р. Разрешение от кредитного учреждения — бесплатно, за него ничего не нужно платить.

Регистрация права собственности

Регистрация в Росреестре — обязательное условие для совершения сделки. После регистрации одариваемый получает право распоряжаться имуществом.

Но владельцем до уплаты долга остается кредитное учреждение.

Заключение

Я подведу итоги:

1. Имущество, находящееся в залоге, как и его доля, может быть подарено.
2. На это нужно разрешение учреждения. Без него совершить сделку нельзя.
3. В соглашении указано, что гражданин может подарить жилье или не имеет на это права.
4. Чтобы получить разрешение на смену плательщика, нужно доказать, что это необходимо и новый человек соответствует требованиям.
5. Если гражданин попробует передать имущество без разрешения банка, последний может аннулировать сделку через суд, потребовать немедленного погашения долга либо уплаты штрафа за нарушение договора.

Невозможно получить разрешение организации на передачу имущества пенсионерам, детям, безработным людям. Новый клиент должен быть платежеспособен.

Возможно, кто-то из вас сталкивался с необходимостью передарить ипотечную квартиру. Пожалуйста, поделитесь своим опытом! Сложно ли было получить разрешение банка? Какие аргументы предоставляли? В итоге вы получили отказ или согласие?